Invalidité CARCDSF : une caisse, deux barèmes — 31 824,20 € pour les dentistes, 13 460 € pour les sages-femmes

Une caisse, deux régimes : le tableau 2026

La CARCDSF est née de la fusion des caisses des chirurgiens-dentistes et des sages-femmes, mais la fusion s'est arrêtée à la porte du régime invalidité-décès : les deux professions conservent des barèmes distincts, sans commune mesure. Même caisse, mêmes conditions d'accès, mais un rapport du simple au double — et davantage dès qu'il y a des enfants.

Ce tableau appelle une lecture honnête : la rente dentiste est l'une des plus élevées des caisses libérales — au-dessus du plafond CARMF des médecins (31 549 €). La rente sage-femme, elle, se situe dans le bas du champ. Le détail des autres prestations de la caisse (IJ, décès, cotisations) est sur notre page CARCDSF, la caisse.

Les conditions : commission, cessation totale, moins de 62 ans

Les conditions d'ouverture sont communes aux deux professions, et elles sont dures. Le régime ne raisonne pas en taux d'invalidité : il raisonne en sortie définitive du métier.

• Incapacité professionnelle totale et permanente. L'interruption d'activité doit être totale et définitive. Il n'existe aucun étage partiel : le praticien qui conserve une activité réduite ne touche rien.
• Reconnaissance par la commission d'inaptitude de la caisse — pas par votre médecin traitant, pas par la CPAM.
• Moins de 62 ans à l'ouverture du droit.
• À jour de l'intégralité des cotisations.
• Justifier la vente ou la fermeture du cabinet (pour les sages-femmes, la cessation est constatée auprès de l'Ordre). Toute reprise d'activité suppose un nouvel accord de la caisse.

Zone grise sur l'âge de sortie. Les pages de la caisse conditionnent l'entrée à « moins de 62 ans » mais datent la fin du versement à « l'âge minimum légal » de la retraite — deux notions qui ne coïncident plus depuis que l'âge légal est devenu mouvant. Les pages de la CARCDSF ne sont pas cohérentes entre elles sur ce point : demandez une confirmation écrite de votre date de fin de versement avant toute décision.

Dentistes : 31 824,20 € — pas 32 463,80 €

Le tableau officiel de la CARCDSF daté de janvier 2026 fixe la rente du chirurgien-dentiste à 820 points × 38,81 € = 31 824,20 €/an, et la majoration par enfant à charge à 240 points = 9 314,40 €/an (jusqu'aux 18 ans de l'enfant, 25 ans en cas d'études).

Écartez le « 32 463,80 € + 9 501,60 €/enfant » que plusieurs sites de courtiers affichent pour 2026. Ces montants résultent d'une revalorisation de 2 % appliquée par anticipation au barème 2025 — revalorisation que la caisse n'a pas pratiquée sur ces valeurs. La seule référence opposable est le tableau publié par la CARCDSF, et il dit 31 824,20 €.

S'y ajoute, le cas échéant, une majoration pour conjoint collaborateur de 25 % ou 50 % selon la classe de cotisation choisie. En revanche, aucune majoration pour tierce personne n'est prévue — là où la CARMF accorde +35 % au médecin dont l'état exige une assistance quotidienne.

Sages-femmes : 13 460 €, et pas un euro par enfant

Pour les sages-femmes, le dernier barème publié par la caisse est celui de 2025 : 13 460 €/an, plus 6 730 € pour un conjoint collaborateur. La caisse n'a pas publié de barème 2026 à la date de rédaction de cette page : le « 13 729 € » qui circule pour 2026 est une extrapolation à +2 % jamais confirmée. Nous affichons donc 13 460 € au barème 2025, dernier publié — pas un chiffre plausible.

Surtout, l'inégalité avec les dentistes ne s'arrête pas au montant. Aucune majoration pour enfant n'existe dans le régime des sages-femmes. Une sage-femme invalide avec trois enfants perçoit 13 460 € ; un dentiste invalide avec trois enfants perçoit 31 824,20 € + 27 943,20 € de majorations, soit 59 767,40 € — quatre fois et demie plus, dans la même caisse. Ce n'est pas un jugement, c'est le barème : la protection de la famille d'une sage-femme repose entièrement sur un contrat privé.

La maternité relève d'un autre circuit (CPAM, allocation forfaitaire de repos maternel et IJ) : le détail est sur notre page congé maternité d'une profession libérale.

Avant la rente : le parcours du 91^e jour

La rente d'invalidité n'arrive qu'en bout de chaîne. Le parcours complet d'un praticien qui s'arrête :

• Jours 1 à 3 : carence, rien.
• Jours 4 à 90 : IJ de la CPAM (régime des praticiens et auxiliaires médicaux conventionnés, depuis le 1^er juillet 2021) — 1/730^e du revenu, plafonnées à 197,51 €/j au 1^er janvier 2026.
• Du 91^e jour, pendant 3 ans maximum : IJ de la CARCDSF — 113,22 €/j pour un dentiste, 49,70 €/j pour une sage-femme en 2026. La caisse recommande de déclarer l'arrêt dans les 90 jours qui suivent le 90^e jour.
• Au-delà, si l'incapacité est totale et définitive et avant 62 ans : rente d'invalidité, sur décision de la commission d'inaptitude.

Pendant le service de la rente, le praticien est exonéré de cotisations et continue d'acquérir des droits retraite gratuits : 400 points par an au régime de base, plus 6 points au régime complémentaire pour les dentistes et 5 points pour les sages-femmes. La mécanique complète du passage IJ → invalidité est détaillée sur notre page arrêt de plus de 90 jours.

Exemple : Dr Morel, 48 ans, chirurgien-dentiste

Dr Morel, 48 ans, chirurgien-dentiste, BNC de 110 000 €/an, deux enfants de 14 et 16 ans. Un syndrome du canal carpien bilatéral sévère, opéré deux fois, le prive de la précision nécessaire aux soins.

La ligne du haut est la plus probable statistiquement — et c'est celle qui vaut zéro. La CARCDSF traite bien le scénario catastrophe complet, surtout avec enfants à charge ; elle ignore totalement le scénario intermédiaire. C'est exactement le profil de risque qu'un contrat à barème professionnel, indemnisant dès 33 % d'invalidité, est conçu pour couvrir : voyez notre page barème croisé et l'analyse métier prévoyance du chirurgien-dentiste.

Ce que le régime couvre bien — et le trou qui reste

Soyons précis sur ce qui fonctionne. Pour un dentiste avec enfants à charge frappé d'une incapacité totale, la CARCDSF est l'un des régimes obligatoires les plus généreux : 50 453 € par an pour deux enfants, c'est plus que ce que versent la CARMF, la CARPIMKO ou la CIPAV dans le même scénario. Un dentiste en fin de carrière, sans emprunt et avec un patrimoine constitué, peut légitimement décider que ce socle suffit pour le seul risque « incapacité totale ».

Le trou est ailleurs, et il est double. D'abord l'invalidité partielle : entre 33 et 66 % d'incapacité, une seule caisse verse quelque chose — la CAVAMAC, pour les agents généraux d'assurance — et la CARCDSF pas davantage, puisqu'elle ne connaît que le tout-ou-rien. Un contrat privé indemnise en général dès 33 %, proportionnellement au taux. Ensuite les sages-femmes : 13 460 € par an, zéro majoration enfant, des IJ à 49,70 €/j — pour cette profession, le régime obligatoire n'est pas un socle, c'est un filet symbolique. L'analyse complète est sur la page prévoyance de la sage-femme libérale, et le panorama toutes caisses sur le pilier invalidité de l'indépendant.

Pour aller plus loin

• Invalidité de l'indépendant : le panorama toutes caisses
• CARCDSF : IJ, décès et cotisations de la caisse
• Barème croisé : comment les contrats évaluent votre taux
• Prévoyance du chirurgien-dentiste
• Prévoyance de la sage-femme libérale

L’auteur de cette page

Yacine Sahnoune

Courtier en assurances · Fondateur de Prevoya (WeSave SAS) · Directeur de la publication

Il signe l’ensemble des contenus de ce site. Sa spécialité : traduire les barèmes des régimes obligatoires — treize caisses, des règles qui changent chaque année — en une décision claire pour un indépendant ou un dirigeant.

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